商业养老保险是什么?商业养老保险的选择与规划

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

一、商业养老保险是什么

商业养老保险是一种针对个人养老情况提供的商业保险产品。它要求当事人按照规定的标准交纳一定的保险费用，在退休后可以获得一定的保险赔偿。商业养老保险以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

二、商业养老保险的分类

1、传统型养老保险：预定利率固定，以年金产品为主。回报额度明确，投入较少。

2、分红型养老保险：具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能。收益与保险公司经营业绩挂钩，可以部分回避通货膨胀对养老金的威胁。

3、投连型养老保险：不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责。

4、万能型养老保险：一般有保底收益，保险公司收取保单管理费、初始费等费用。

5、年金险：只要被保人还健在，保险公司就按照合同约定的金额、方式和时间，向被保险人返还年金。适合多数人的商业养老保险需求，前期投入，后期稳定领取养老金。

6、增额终身寿险：保障身故和全残，保额不断增长，非常灵活，随时可以取现。适合作为商业养老保险，可以锁定未来收益，安全稳定。

7、两全险(增额两全险)：生死两全保险，有病保病，没病返钱，但大多没有增值能力。

8、投资连结险：与投资挂钩的保险，提供保险功能的同时，还具有一定的投资收益。

三、商业养老保险有什么好处

1、保障期限长：商业养老保险的保障期限一般为30年以上，甚至可达到终身，相较于社保养老金的15年左右保障期限，更能满足人们长期的养老需求。

2、保障范围广：商业养老保险的保障范围包括基本养老金、补充养老金、离退休金等多种形式，能够满足不同人群的养老需求，相比之下，社保养老金的保障形式较为有限。

3、保障金额高：商业养老保险的保障金额通常比社保养老金高出很多，且可以根据个人需求进行定制，更加符合个人的实际情况。

4、保障稳定性高：商业养老保险的保障稳定性高，不会受到政策变化和经济波动的影响，相比之下，社保养老金存在一定的政策风险和经济风险。

5、保障灵活性强：商业养老保险的保障灵活性强，可以根据个人需求进行定制，包括保障期间可调整、保障范围可扩展等，而社保养老金则无法进行个性化定制。