明天王炸开始！首套存量房贷利率下调将正式启动

明天，9月25日，首套存量房贷利率下调将正式启动。

中国证券报记者梳理了首套存量房贷利率下调的一些典型案例。不少购房者表示，首套存量房贷利率下调将带来实实在在的好处，实打实地降低月供，大大减轻还贷压力。同时，还有助于远离非法中介，保证自身资金安全。此外，还可以减少提前还贷现象，有效提振房地产市场预期。

案例一

减少月供

“一个月可省3000元，真是太好了。” 近日，在建设银行临沂分行，正在咨询下调存量首套房贷利率政策的王先生感慨道。

王先生的贷款记录显示，其在建设银行临沂分行营业部办理的住房贷款金额317万元，发放日为2019年12月，贷款到期日为2034年12月，房贷余额还有237万元，在调整之前，他的利率是5.39%。

“调整之后整体利息少还40.5万，减轻了每月还款的压力，有机会享受到这样的政策红利，很兴奋。”王先生说。

王先生说，这次下调首套存量房贷利率带来了实实在在的经济效益，月供减少3000元对家庭来说是一笔不小的资金。省下来的房贷费用，他打算十一假期带着家人出去旅游，自己也一直想换一台工作电脑，还想趁着双十一大促时购买家居用品，将家里重新装修一下。

案例二

二套转首套

刘先生已在北京工作数年，扎根于此，成为一名北京的“新市民”。

2019年1月，刘先生在北京购置了新房并在工商银行北京分行申请办理了二手房贷款200万元，期限25年，每月还12700元左右。

由于刘先生曾经在外地用贷款购买过住房，按照北京当时“认房又认贷”政策，刘先生的贷款按照二套房贷利率政策办理，执行利率为基准利率的1.2倍，即5.88%，后来转换为LPR定价后为LPR+108BP。

在存量首套房贷利率调整政策出台以及北京执行“认房不认贷”政策后，刘先生抱着试试看的态度前来工商银行咨询。经核实，刘先生一家在北京仅有一套住房，符合当前北京市首套住房标准，贷款利率可降到签订合同时北京首套房贷利率政策下限，即LPR不加点。

调整后，刘先生的贷款实实在在降低了108个基点，每月还款10800左右，较之前足足减少了将近2000元。

刘先生欣喜地感叹：“这次利率调整真是大大节省了我们的房贷利息支出，减轻了每月的还贷压力，省出了奶粉钱，真是太幸福了！”同时在得知仅需通过我行手机银行线上申请即可办理后，刘先生也为这样的便捷服务大大点赞。

案例三

远离非法中介

2018年9月，沈阳市的梁先生为了改善居住条件，在出售原有住房后，在建设银行贷款115万元，购买了一套住房。梁先生选择固定利率贷款，利率5.39%，期限30年，按照等额本息方式还款，每月需还款6450元。

近期，有不法中介上门，建议梁先生利用国家对小微企业的优惠政策，借出利息较低的经营贷款，偿还利息较高的房贷，这让金融知识匮乏的梁先生动了心。

正在这时，梁先生通过网络渠道了解到下调首套存量房贷利率的政策后，主动联系了建设银行的相关工作人员，得知根据“认房不认贷”政策，自己的贷款可以按照首套住房，申请调整为浮动利率，利率将降低为LPR，每个月将少还827元，剩余贷款年限内将节约利息支出23万元，这样的利率水平已不高于普惠金融贷款。

同时，建设银行的工作人员告诉梁先生，小微企业普惠金融贷款只能用于生产经营，不能用于偿还房贷，一旦发现用途不符合规定，银行将有权提前收回贷款。

这让原本动了“歪心思”的梁先生感到后怕，要是当初听信不法中介，真的利用经营贷偿还房贷，一旦被银行要求提前偿还贷款，企业现金流将很有可能面临断裂的风险，后果不堪设想。

“首套存量房贷利率下调以及建设银行的服务不仅为节约了利息支出，还帮助我有效防范了风险。”梁先生说。

案例四

有效减少提前还贷

9月12日，工商银行清远清城支行接到了刘小姐关于个人按揭贷款提前还款的电话咨询。

在沟通中，客户经理了解到刘小姐目前经营某品牌服饰专营店，其在2018年5月通过该行办理了一笔77万元、30年期限的按揭贷款。由于2018年市场利率水平普遍较高，该笔按揭贷款利率达5.77%，还款压力较大。

为减轻利息支出，刘小姐计划办理50万元的部分提前还款。了解到刘小姐是为了减少利息支出的诉求后，清城支行客户经理向客户介绍了当前下调首套存量房贷利率的政策细节。

由于刘小姐原贷款发放时是执行首套房贷利率，按照本次调整规则，该行将于9月25日集中统一批量为其调整合同贷款利率。届时刘小姐的利率将从现在的5.77%降至4.2%，利息支出将从现在的每月3442元降至2505元，每年共减少利息支出11244元。

刘小姐听到客户经理的讲解后，表示对利率调整十分满意，并取消了提前还款计划。

值得一提的是，刘小姐还将使用预留提前还款的资金开拓品牌服饰专营店的规模和新的销售渠道，为新年旺季销售做好充分准备。