为什么不建议个人交养老保险?解读背后的考量与风险

养老保险是一种为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的社会保险制度。它是社会保障制度的重要组成部分，旨在保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

一、为什么不建议个人交养老保险

1、缴纳险种不同：个人交养老保险时，可能只能选择较为基础的养老保险，而无法像企业职工那样享受到包括医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险在内的全面保障。

2、个人缴纳到手的养老金水平低：由于个人缴纳的养老保险费用相对较低，且没有企业补贴，因此退休后领取的养老金水平可能会低于企业职工。

3、个人缴纳领取养老金的时间晚：个人交养老保险需要等到退休后才能领取养老金，而企业职工在达到法定退休年龄后，即可领取养老金。

4、缴费压力较大：个人交养老保险需要全额承担缴费比例，相比于企业职工来说，缴费压力会更大。尤其是对于经济收入不稳定或较低的人来说，缴费压力可能会更加沉重。

5、缴费期限过长，资金流动性差：个人养老制度和社保制度都规定个人需要等到退休或者完全丧失劳动能力之后才能将个人养老金提取出来，在此期间前这些资金全部是封闭式管理，资金流动性差。

二、养老保险有什么作用

1、社会保障：养老保险是社会保障制度的重要组成部分，旨在保障老年人在退休后的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

2、劳动力再生产和就业保障：通过建立健全养老保险制度，可以实现劳动力群体的正常代际更替，保证就业人员结构更加趋于合理化。当老年人退休时，新的劳动力可以接替他们的工作岗位，继续为社会创造价值。

3、促进经济发展：养老保险制度的设计多将公平与效率挂钩，可以激励劳动者在职期间积极劳动，提高效率。同时，劳动者退休后领取的养老金数额与其在职期间的工资收入和缴费有关，这可以进一步激励劳动者在工作中更加努力工作，提高生产效率。

4、强制储蓄和资金筹集：养老保险具有涉及面广、参与人数众多等特点，在运作过程中能筹集大量养老保险金。这些资金为资本市场提供了资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，筹集基金的规模更大。政府通过对规模资金的运营和利用，可以起到对国民经济的宏观调控作用。

5、个人理财规划：对于个人而言，养老保险具有强制储蓄的功能，可以限制消费欲望，为将来留下资金。同时，养老保险的安全性高，由保险公司管理，不允许倒闭和解散。

三、养老保险断交有什么影响

1、养老金减少：养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，断交意味着缴费年限减少，从而影响到退休后每月领取的养老金金额。具体来说，断交的时间越长，个人账户储存额就会相对较少，那么退休后到手的养老金也会相对较少。

2、延迟退休：如果长时间中断社保缴费，到达退休年龄时，累计缴费年限可能不足15年，这将导致领取养老金的时间延后。在补缴或续交保险满足15年的前提条件后，才可以享受养老保障。

3、缴费金额增加：每年在岗平均工资都在增加，缴费基数也是每年增加。因此，如果之前已经漏交了几年，那么在重新开始缴费时，可能需要支付的金额会更高。

4、影响基本养老金增长：每年退休基本养老金增长有定额调整、挂钩调整和高龄倾斜，其中挂钩调整与基本养老金和缴费年限挂钩。因此，断交可能会影响到每年的基本养老金增长。

5、影响身故抚恤金：在部分情况下，身故抚恤金与个人缴费年限直接相关。如果缴费年限不足，可能会导致抚恤金金额减少。

6、影响社保补贴：对于符合一定条件的人员(如4050人员、重度残疾人、低保户、抚养未成年子女的单亲家庭成员等)，如果中断养老金缴费，可能无法申请灵活就业人员社保补贴。

7、影响购房、小孩入学等权益：在一些需要开具参保证明的情况下(如购房、小孩入学等)，中断缴费可能会影响购房或入学资格的获取。